Zhodnotenie takmer 15% za rok ?

Jednorázový vklad a každomesačné sporenie 300 eur

     Takto vyzerá finančné konto jedného z klientov . V  investičnom portfóliu 70/30  (akcie/dlhopisy) spolu s daňovým zvýhodnením si zhodnocuje svoje úspory klient zatiaľ iba jeden rok. Pred tým mal peniaze uložené v inom investičnom produkte.

Samozrejme pri investovaní nie je zhodnotenie garantované a tak, ako môže rásť , tak može aj klesať a podstatné je dodržať stanovený investičný horizont, teda stanovenú dobu uloženia peňazí.

      Výhody: Široko rozložené portfólio, nízke poplatky, nezdaňované výnosy. 

53 000 eur navyše ?

Prehodnotenie sporenia v investičnom životnom poistení . Produkt ponúkaný poisťovňou a niektorými finančnými sprostredkovateľmi.

      Klient si sporil v troch akciových podielových fondoch investičného životného poistenia MESAČNE cca 50 eur. Údaje v modrej časti .

      Nevýhody: Vysoké poplatky, nízke, zdaňované výnosy. 

      Prognóza  investovania na ďalšie obdobie je na základe 10-ročných výsledkov. Samozrejme minulé výnosy nie sú zárukou budúcich výnosov, dávajú nám však obraz o tom, kto ako dokáže peniaze zhodnocovať. Návrh zmeny je v zelenej časti .

Predpokladaný rozdiel je je cca 53 000 eur . Už len SAMOTNÁ DAŇ ZNAMENÁ ROZDIEL TISÍCOV EUR.

Sporenie 30 € mesačne s výnosom 20-30% ?

Klient si sporí 30 eur mesačne.

     Sporiaci účet klienta ktorý si takto odkladá 30 eur mesačne už niekoľko rokov. Ide o sporenie do 100% akciového portfólia. Zatiaľ má na konte takme 3 100 eur.

Pravidelné investovanie eliminuje výkyv akciových trhov,pretože v prípade ich poklesu klient nakúpi aktíva lacnejšie. Tento efekt je výborný hlavne v prvých rokoch sporenia.

      Výhody: Široko rozložené portfólio, nízke poplatky, nezdaňované výnosy . 

Vyššie zhodnotenie o 6% ročne  ?

Prehodnotenie pravidelných jednorázových ročných vkladov 1000 eur ukladaných v  kombinácii kapitálového životného poistenia spolu s investičným sporením. Produkt ponúkaný bankou .

Z uvedených informácií vyplýva , že tento investičný produkt je poplatkovo veľmi drahý pretože aj v 15 roku je v investičnom modeli a neutrálnom scénari prognózovaný výnos iba 2,13%.

Neutrálny scénár hovorí o priemernom vývoji, pričom sa vychádza z historických priemerných výsledkov. Priemerné historické výsledky základných indexov sú však násobne vyššie ako 2,13% p.a. Nehovoriac o kapitálovom modeli ,ktorý je aj po 15 rokoch dokonca v priaznivom scénari prognózovaný v mínuse . (-0,28 % p.a.)

Aktuálny výsledok alternatívneho návrhu ktorý klient na základe prehodnotenia realizoval, je výnos za 8 mesiacov  8,92% . 8,92 % aktuálne vz. 2,13% je ROZDIEL cca 6%

3 000 eur naviac za 10 rokov ?

Prehodnotenie jednorázového vkladu 6 000 eur a pravidelného investovania  100 eur do podielových fondov jedného zo správcov podielových fondov.  

     Okrem rozdielu v zhodnocovaní, hlavnou nevýhodou investovania do týchto podielových fondov je zdaňovanie výnosov. Na 10 ročnom horizonte je predpoklad rozdielu v prospech toho urobiť zmenu investičného produktu. Čím dlhši investičný horizont, tým väčší rozdiel nastane.

Ak by bol aj výnos v obidvoch možnostiach rovnaký, tak zdanenie výnosov  je v neprospech toho pokračovať v tomto finančnom produkte.

18 000 eur naviac za 20 rokov ?

Prehodnotenie  pravidelného investovania     75 eur do podielových fondov jedného zo správcov podielových fondov, realizované cez poistku.  

      Rovnaká investičná stratégia v návrhu  pre klietna v zelenej časti ( európske akcie malých spoločností ) zhodnocuje za posledné roky o cca 2% p.a. vyšším výnosom ako investovanie v produkte ktorý má klient aktuálne uzatvorený cez poisťovňu. Je vysoký predpoklad že tento rozdiel bude udržaný aj v budúcnosti.

Zároveň v návrhu na zmenu v zelenej časti sa výnosy nezdaňujú .